下面我以大陆居民（中国内地用户）的角度，系统地给你介绍 Wise 是什么、在大陆如何开立 Wise 账户、这个账户能做什么、以及开这个账户对大陆居民可能带来的好处。请收藏大陆居民足不出户开立链接：https://wise.com/invite/dic/jianw190  （需科学上网，iphone需美区ID）

一、Wise 是什么样的“银行”／金融服务平台

要先说明：Wise 并不是传统意义上的银行，更准确地说，它是一个 金融科技 / 跨境支付 / 多币种账户服务提供商。

下面从几个维度来阐明：

1. 公司背景与定位
    - Wise（前身叫 TransferWise）成立于英国，是一家专注于国际转账与跨境金融服务的科技公司。 (维基百科)
    - 它通过技术和网络优化汇率、降低跨境转账成本，从而为用户提供比传统银行更“透明”“低费”的跨境汇款/多币种管理服务。 (Wise)
    - Wise 被英国金融行为监管局 (FCA) 等监管机构所监管，是在合法合规框架下运营的。 (Wise)

2. 主要产品 / 功能
    Wise 的核心产品通常包括：
    - 多币种账户（Wise Account / Multi-Currency Account）：用户可以在一个账户内持有多种货币余额（支持 40 多种货币）。 (Wise)
    - 本地收款账户信息：对于一些主要货币（如美元、欧元、英镑等），Wise 会提供本地银行账户的收款详情（例如美国的银行账号、欧洲的 IBAN、英国的 sort code 等），使得用户在海外或在那种货币地区被视为“本地”的收款更方便。 (Wise)
    - 汇款 / 转账服务：可以将一种货币转成另一种货币，并向全球多个国家/地区进行转账。Wise 汇率通常比传统银行更接近市场中间价，加上透明费用。 (Wise)
    - 消费 / 支付 / 卡片功能：在一些国家 / 区域，Wise 提供与账户绑定的借记卡 / 支付卡，用户可以用账户内货币进行境外刷卡或取现。 (Wise)
    - 货币兑换 / 自动换汇：用户可以在账户内随时把某种货币兑换成另一种（以较低费率），或者设定 “当汇率到某个水平时自动兑换” 等功能。 (Wise)

3. 局限 vs 注意点
    - 虽然功能类似银行的一些服务（持有余额、转账、消费），但 Wise 本身不是银行，它是被归类为一种“金融服务公司 / 电子货币 /支付机构 /Money Services Business” 的机构。 (Wise)
    - 某些国家 / 地区 Wise 的功能受当地法规、资金通道、支付网络的限制，可能并不支持所有功能。
    - 对于中国大陆用户而言，以人民币直接充值 / 入金的支持曾经受到限制。直到最近，Wise 才正式宣布支持大陆用户用身份证验证开户，但还不支持以人民币直接充值（需要通过其他币种，如美元、港币等）入金。 (Wise)
    - 在开通 / 使用时需要通过身份验证（身份证、自拍、人脸识别等）以及地址证明、金融账户证明等。(Wise)
    - 有用户在论坛上反映过转账卡在“处理中”状态长时间滞留的问题，可能是系统、流程或审查的问题。虽然不是主流情况，但仍需谨慎。 (Reddit)

总的来说，Wise 更像是一个国际化、多币种、低费率、较灵活的“数字账户 + 跨境支付平台”，在跨境转账和多币种管理上比传统银行更具竞争力。

二、中国大陆居民如何在不出境的情况下开立 Wise 账户

近年来，Wise 针对大陆用户的支持力度在提升。以下是大陆居民可以尝试的开户流程、注意事项与限制。

最新政策：大陆身份证开户支持

在 2025 年，Wise 官方宣布 中国大陆用户可以使用居民身份证进行身份验证与开户，不再必须依赖护照等证件。(Wise)
具体来说：

• 在注册 / 开户流程中，当居住国家／地区选择为 “中国大陆” 时，验证阶段会出现“国民身份证”选项。用户可用身份证正反面拍照 + 自拍完成身份验证。(Wise)

• 验证后可以使用该账户进行充值 / 转账 / 多币种管理（但仍有某些功能受限制，例如人民币充值暂不支持）。(Wise)

开户流程（大陆用户较通用版本）

下面是一个较通用的、基于公开资料整理的开户流程（供参考）：

1. 访问注册 / 开户页面
   点击 Wise 官网（或使用你提供的邀请链接）进行注册。

   你的邀请链接（可用于注册）是：
   https://wise.com/invite/dic/jianw190

2. 注册 / 登录
   用电子邮箱、或通过 Apple / Google /Facebook 等账号注册。填写姓名、居住国家（选择中国）等基本信息。(Wise)

3. 手机验证 / 设置密码
   使用中国手机号（+86）接收短信验证码、设置登录密码。(Wise)

4. 补充个人资料
   填写地址、出生日期、身份证号码等资料。
   若被要求提供地址证明 / 金融账户证明，也可能需要上传一些文件（如水电费单、银行月账单、银行流水等）。(Exiap)

5. 身份验证 / 人脸识别
   使用身份证正反面拍照 + 自拍 / 人脸识别视频完成验证流程。系统审核可能需几小时至几天不等。(Wise)

6. 开通 / 激活账户
   审核通过后，就可以进入账户界面，启用多币种功能、选择需要开通的币种账户、查看入金 / 转账选项。(Wise)

7. 充值 / 入金 / 使用
   虽然现在大陆用户可以开户，但 以人民币入金 / 充值 的支持有限（通常不支持人民币直接充值）。用户通常需要通过支持的外币渠道（例如通过境外银行、电汇、支持港币 / 美元等的通道）将资金充值到 Wise 账户。(Wise)

特别注意事项与限制

• 虽然身份证开户放宽了门槛，但 人民币充值（即直接用人民币把钱打入 Wise）目前在大陆用户中仍被限制或尚未全面支持。(Wise)

• 入金所用的路径 / 通道可能受银行 / 支付系统 /外汇政策影响，要看当时是否可用、费率高低、到账时间等。

• 地址证明、银行账单等提交的文件要真实、清晰、格式规范。如地址证明和金融账户证明有时不能是同一家银行的同一账单。(4ft35t blog)

• 审核若被退回可能需要补交材料；用户应及时注意邮箱 / Wise 通知查看是否需要补件。

• 切勿使用虚假资料，否则可能被封号、资金被锁定等风险。

• 虽然官方声称支持大陆用户身份证开户，但实际操作过程中可能仍存在地区差异、技术延迟、服务不可用等情况，用户应保持谨慎。

三、Wise 账户在中国大陆用户手中的作用 / 功能

开通 Wise 多币种账户后，对大陆居民而言，这样的账户在实际使用中可以有以下用途和场景：

1. 跨境汇款 / 转账
    你可以把账户中的一种货币（如美元、港币、欧元等）转成另一种，然后汇给海外账户或境外个人 / 公司。费用相对透明、汇率接近中间价。(Wise)

2. 接收外币 / 多币种收款
    如果你在海外有收入（例如自由职业、远程工作、跨境电商、外包报酬等），你可以将外币直接打到你的 Wise 多币种账户里，甚至使用本地银行账户信息接收款项，从而减少中转、手续费。(Wise)

3. 汇率套利 / 外币资产管理
    因为账户支持多种货币，你可以根据汇率波动灵活在账户内兑换、保留不同货币余额。如果你认为某一种货币未来会升值，可以保留那种货币；如果需要用某一种货币消费 /支付，也可以及时兑换。有机会 “低买高卖” 或者规避人民币贬值风险。(Wise)

4. 海外消费 / 支付 /旅行用途
    在一些国家 / 区域，Wise 的借记卡 / 支付卡可以用于本地刷卡、取现、消费，使用账户内对应货币或自动兑换支付金额，从而减少信用卡 /银行卡的外币转换费和隐性手续费。(Wise)
    对于出国旅行、留学、出差等用户，这一点尤其便利。

5. 降低跨境费率 / 提高资金灵活性
    与传统银行相比，使用 Wise 进行跨境支付 / 收款往往费率更低、透明度更高。你在使用时常常可以实时看到费用、汇率、到账时间。(Wise)

6. 备份 / 分散风险
    把部分外币资金放在 Wise 账户作为一种资产配置方式，以备不时之需。若出现某一货币或渠道无法使用时，你还有其他货币 / 通道可用。

7. 与其他平台 / 服务对接
    一些国际平台（如某些电商平台、自由职业接单平台、国际服务商等）可能要求提供国际银行 /账户信息，用于支付或结算。Wise 提供的本地账户信息可以用于这样的对接。

不过，也要注意以下局限：

• 如果你需要将资金从 Wise 账户“提现回人民币 / 中国大陆银行账户”，可能会遇到更多限制或汇兑 /跨境法规的障碍。

• 入金 / 出金通道受银行 /支付系统 /外汇政策限制，速度与费用可能不稳定。

• 在极端情况下（例如账户长时间没动用、触发风控、资料不完备等），Wise 可能对账户进行审核、限制操作或冻结资金。

• Wise 虽然在很多国家有借记卡服务，但不保证大陆发行 /能直接在中国境内使用。

四、对大陆居民来说，开立 Wise 账户的 “好处” / 优势

从大陆居民角度来看，为什么有的人愿意开一个 Wise 账户？可能的好处包括：

1. 降低跨境转账 / 汇款成本
    传统银行走跨境转账、外汇兑换往往手续费高、汇率偏差大。Wise 提供较为透明、贴近中间价的兑换费率，可节省不少成本。

2. 汇率灵活 / 资金掌控力增强
    你可以根据市场汇率波动灵活选择兑换时机，在汇率低时兑换、高时持有或反向操作。

3. 接收海外收入更方便
    对于有跨境收入的用户（如自由职业者、海外客户、网商、内容创作者等），用 Wise 接收外币比使用国内银行或代理渠道更便捷、成本更低。

4. 多币种管理 / 分散风险
    不用把所有钱都换成人民币，可以保留美元、港币、欧元、英镑等多种货币，分散汇率 /通胀 /政策风险。

5. 境外消费 /旅行 /留学方便
    在境外消费、刷卡、取现用 Wise 借记卡会比直接用国内信用卡 /银行卡更划算（少了隐性换汇费、境外交易费等）。

6. 透明 /可预测的费用与汇率
    在发起任何操作（汇款 / 兑换）前，Wise 会清晰显示对应的费率、兑换金额、到账时间，减少“手续费黑箱”风险。(Wise)

7. 作为资产 /资金配置工具
    对于觉得人民币可能存在贬值压力或希望配置一部分外币资产的用户，Wise 是一个便捷通道。

8. 备选 /备用方案
    如果某些传统通道受限（如银行汇款被审核、额度受限、国际通道中断等），Wise 可作为备用 /补充路径。

五、如何通过你的邀请链接开立账户（顺便说明）

• 你提供的注册链接是： https://wise.com/invite/dic/jianw190

• 使用这个链接注册 / 开户，有可能给你或邀请人带来一定的优惠 /奖励（例如免费额度、返现、手续费抵扣等，视 Wise 活动政策而定）

• 当你用此链接进入 Wise 注册流程时，系统应自动关联邀请人 /奖励机制。

六、可能的风险 /需要谨慎的地方

在鼓励大家开设 Wise 账户的同时，也要提醒一些风险或需注意的地方：

1. 政策 /合规风险
    跨境金融、外汇管控、支付系统规则在各国（包括中国）都有严格监管。Wise 虽然合规运营，但仍可能受到某些国家 /银行 /政策的限制或变动影响。

2. 通道 /入金 /出金受限
    入金通道（把钱转入 Wise）或出金通道（把钱从 Wise 转出 /提款到国内或境外银行）可能会遇银行、支付系统、外汇政策的限制或障碍。

3. 账户审核 /风控问题
    若账户长时间异常交易、金额巨大、资料不一致等情况，系统可能触发风控，对账户进行审核、资金冻结、临时限制操作等。用户需要保存好对应资料、交易证据。

4. 利率 /汇率波动
    你所持有的外币资产会受到汇率波动影响。若盲目兑换 /持有，可能亏损。

5. 平台 /服务风险
    任何金融 /科技平台都有系统风险、出错风险、客服响应延迟风险等。某些用户曾反映 Wise 的客服 /转账卡在“处理中”状态滞留的问题。 (Reddit)

6. 诈骗 /冒用风险
    要警惕冒用 Wise 名义的诈骗（比如声称“高收益存款”或“固定收益”产品等）。Wise 本身并不提供传统意义上的存款理财产品。 若遇异常高利率承诺，应谨慎核实。

七、总结 + 给想开户的朋友建议

总体而言，Wise 为中国大陆用户提供了一个比较灵活、低成本、透明的跨境支付 / 多币种管理的平台。对于有跨境收入、国际消费、旅行 /留学 /资产配置需求的朋友来说，是一个值得考虑的工具。

如果你决定开立 Wise 账户，我给几点建议：

• 在注册时务必填写真实姓名 /身份证号 /地址 /联系方式，否则后续身份验证或审核可能失败或账户被限制

• 准备好身份证、银行流水 /账单、地址证明等资料，以便需要时快速补充

• 开户后不要一次性大额操作，先从小额操作熟悉流程、观察到账时间、费用情况

• 关注入金 / 出金通道：选择靠谱的通道，留意手续费与到账时长

• 定期监控账户余额、使用记录，避免账户不活跃或产生异常风险

• 不要盲目投入大量资金作为长期资产，除非你对汇率 /政策 /风险有足够把握

如果你愿意，我可以帮你写一个具体的 “从大陆注册 Wise 账户、充值、使用、提现” 的操作手册（含截图步骤），你要吗？